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支付寶的養老保險值得買嗎?1元起領終身養老金

2967 劉濤            來源:希財網

2018年8月,支付寶推出了“全民保*終身養老金”,號稱“1元起,領終身養老金”。那么,這款產品值不值得買呢?今天希財君就來簡單分析一下,感興趣的就接著往下看吧。

支付寶的養老保險值得買嗎?1元起領終身養老金

支付寶的養老保險值得買嗎?

從出身來看,全民保*終身養老金由中國人保壽險、螞蟻金服聯合推出,都是財大氣粗的主,產品合規性沒有問題。

從功能來看,1元起投,隨時可以加錢,獲得終身保障,退休起每年固定領錢,還可以獲得分紅,看起來好像很劃算。

從本質上來說,這款全民保就是一款帶分紅的養老年金保險,保障期限為終身。年金險屬于壽險的一種,不過不是保壽命,而是保生存,它的儲蓄屬性較強,那么這款年金險的收益怎么樣?

以29歲女性為例,一次性投入1萬元,她獲得的收益有兩部分:

一、確定的養老金

從55歲退休,如果能領到80歲,一共是1.95萬元,這部分錢的年化收益大概是1.8%左右。如果壽命超過80歲,年化收益也就比1.8%高。

二、不確定的分紅

分紅在投資的第二個月就能領取,不過這部分金額是不做保證的,可能高可能低。全民保的紅利分為低中高三檔,低檔收益為零,也就是說分紅可能沒有。

假設實際分紅是按中檔來算,如果領滿20年,紅利不取出,固定金額+分紅的整體年化收益是3%左右。如果活到100歲,領40多年養老金,年化收益是4%左右。

總的來看,全民保的收益并不亮眼,也就一個余額寶的水平。而且,全民保如果中途退保,本金有可能損失,還是不太劃算的。它的優勢在于幫助靈活地強制性儲蓄,適合有閑錢而且準備長期持有的用戶。

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